De store norske bankene opererer med egne fordelsprogrammer for å holde på kundene sine. Lånekundene i Norge er i overkant lojale mot banken sin, og det ligger potensiellt hele 10 milliarder kroner samlet, hvis alle kundene hadde flyttet lånet sitt til den banken med best vilkår. Fordelsprogrammene til bankene virker uoversiktelige for folk flest, og gjør det dermed vanskeligere å flytte lånet til en billigere bank. Hvorfor gjør ikke folk flest noe med dette? De fleste tror nok at dette er en meget komplisert prosess, og venter heller til et senere tidspunkt. Noe av det samme gjelder for ulike abbonementer som på mobiltelefoner, man utsetter gjerne det som virker vanskelig. Men som sagt, 10 milliarder kroner er ganske mye penger bare på å ta noen enkle telefoner til banker.
Fordelsprogrammene gir lavere renter på for eksempel boliglån hvis man binder seg til forskjellige spareordninger, fond, forsikringer etc. og har alt dette i den samme banken. Men i forbindelse med boliglånet er det verdt å merke seg at enten å bytte bank, eller i hvert fall fortelle banken din at du vurderer å gjøre det, i mange tilfeller kan spare deg for mange tusenlapper i året. Med dagens boligpriser og verdistigningen på boligen, kan man fort gå ned fra 80 % til 60 % lånegrad, og bikke under et mye mer fordelaktig rentenivå. Forteller du din bank at du planlegger å skifte utlåner, skal du fort se at de kommer opp med et mye bedre tilbud enn i hvert fall det du har i dag! Vi låner stadig mere penger i Norge, men andelen av forbrukslån uten sikkerhet er ikke så altfor høy. I tilegg til vanlige boliglån er dette penger du kan søke om uten å stille noen form for sikkerhet. Lånebeløpene du kan få gjennom et forbrukslån varierer mellom 5.000 og helt opptil 360.000 kroner. Ettersom renten til Norges Bank trolig ikke økes i løpet av sommeren, kommer nok andelen av forbrukslån til å holde seg stabil også fremover. Men selv om renten holdes stabil sentralt, ligger slike former for finansiering med en mye høyere rentesats enn hva som er tilfellet ellers. Din personlige betalingsevne må være med i kalkulasjonen hvis du skal søke om forbrukslån.
Så hvorfor er det såpass mange som tar opp usikrede lån? Svaret er i utgangspunktet at man mangler penger til å kjøpe noe man har lyst på. Mangler penger til å gjennomføre en investering man syns virker fornuftig eller mangler penger til noe annet. Fellesnevneren for de fleste som tar opp forbrukslån er jo at de mangler penger. Derfor aksepterer man en rente på mellom 10 og 20 %, fordi tilbyderen av lånet kan tilby en gode (altså pengene) som du gjerne vil ha. På den samme måten som man for eksempel veteranbilfantast er villig til å betale overpris for drømmebilen, er altså norske lånetagere villige til å betale en relativ stiv rentesats for å få tilgang til penger man ikke har. Dette er selvfølgelig helt greit så lenge man har kontroll over egen økonomi, men man bør kanskje vurdere denne låneformen hvis man ikke har en relativt grei inntekt å stille bak finansieringen. Vel, som sagt er ikke andelen av forbrukslån uten sikkerhet så alt for høy, og beløpene er heller ikke så store når alt kommer til alt. Da kan det heller bli raskt tøffere økonomisk for de som har tatt opp boliglån og finansert huskjøpet til langt over pipa, hvis det som mange frykter er en boligboble kommer til å sprekke i løpet av de nærmeste årene. Hvis du ønsker å lese mer om lån og definisjoner som kreditor, debitor og forskjellige typer av lån, kan de se hva Wikipedia skriver om temaet hvis du er på utkikk etter de tørre definisjonene rundt emnet. Enkelt og greit kan man egentlig si at man mangler penger, får de av noen andre som vil ha litt betalt for å utføre denne tjenesten, som med alle andre tjenester. De tar seg som sagt betalt, og dette gjøres som oftest i prosent av det totale beløpet og kalles for renter. Ikke så veldig mye hokus pokus akkurat, men det er mange som kanskje misforstår litt når det gjelder banklån, for det virker som en del ikke helt tror at de er nødt til å betale tilbake de pengene som de har lånt. Ganske merkelig egentlig, for de fleste er jo klar over at de må betale snekkeren eller rørleggeren når han har utført en tjeneste. Men i hvert fall, linken til wikipedia finner du her: "Et lån er en avtale mellom to parter, hvor den ene parten, långiver eller kreditor, låner ut en gjenstand eller et pengebeløp, og den andre parten, låntager eller debitor (også kalt skyldner), påtar seg en forpliktelse til å levere eller betale tilbake lånet etter nærmere avtale. Pengelån ytes (bortsett fra private lån mellom venner og familie) typisk mot et vederlag, som regel i form av rente." Her er det vel egentlig ikke noe rom for misforståelser? Man mottar penger fra en part, og skal på enten et senere tidspunkt betale tilbake hele beløpet med renter, eller dele det opp i månedtlige avdrag (også med rentene innbakt selvfølgelig). Men det har seg tydeligvis sånn at mange personer tenker litt annerledes når det kommer til lån av penger, sammenlignet med andre mere tydelige varer eller tjenester som selges. Kanskje er det fordi det har blitt så enkelt å skaffe seg et lån? Det er jo like enkelt å skaffe seg det meste av andre varer også, men de kjøper man kanskje ikke hvis man ikke har råd? Det er kanskje der noe av løsningen ligger.
Et lån er noe man skaffer seg hvis man har lyst til å kjøpe noe man ikke har råd til, og derfor har man i noen tilfeller heller ikke råd til å betale tilbake pengene man har lånt? Det kan være den enkle forklaringen i noen tilfeller. Uansett så finner du mye god informasjon om utlånere av forbrukslån her på siden, både i forhold til lånebetingelser, renter, kostnader og andre vilkår som er nyttige å ta i betraktning før man velger utlåner. Aldersgrenser, maksbeløp, nedbetalingstid og andre bestemmelser er også slikt som kan være nyttigt å ta hensyn til. En del artikler om forskjellige situasjoner som kan oppstå med lånte penger finnes også her, og hva man bør vurdere som kriterier før man bestemmer seg for lån. |
Express Lån
Her kan du følge med på nyheter om flere typer av lån som kommer på markedet i Norge fremover. |